关于房贷及羊毛发展趋势的几点思考

先说结论：不建议提前还房贷，当然，除非贷款在年化利率6%以上

理由如下。

1、经济已进入降息通道，后期会慢慢与国际接轨，其实这波lpr连续下降，还有一个很关键的背景，那就是房地产受到严重打击，试想，除了房地产行业，还有那个行业可以接受这么高的利率。所以，如果不出所料，lpr将持续下降，5年期及以上利率，会在3年之内降到3.XX%的水平，到时候每月按揭必然也是减少的。

2、普通人年化6个点的收益，还是有希望实现的。我们知道，房地产作为居民财富的蓄水池由来已久，弊端也显而易见，任由其涨价下去会让年轻人失去信心，所以房子最终要回归居住属性。没了投资价值，这个蓄水池的水就会外溢，前次公布的居民储蓄增长数据就能说明这个现象。钱往哪里去？很明显答案是股市，所以我们提出构建资本市场，这个美国已经走了前面，未来国家会逐渐引导居民的钱流入股市。在这个市场里，只要不贪婪，或者直接买成沪深300之类的指数基金，年化6%以上的收益应该是可以实现的。

3、目前的情况看，房地产这个曾经的发动机熄火了，我们正在一台没有发动机的机器上失速向前。房地产、基建、教培等旧的动能没有了，叠加疫情影响，服务业又非常低迷，所以当前，大家普遍感到日子困难，新的动能建立起来之前，这种情况仍将继续。那么，新的动能在哪里？一是光伏风电等新能源、二是新能源汽车，目前还找不到靠谱的三。这两个行业，都是我们在国际上弯道超车的机会，由于链条短、涉及面窄、吸纳的就业有限，这两个行业注定与大部分人没有关系，这也是为什么大多数人感觉困难。

因此，沪深300能让你在股市获取一个平均收益，而新能源、新能源汽车相关基金，却有可能让你获取超额收益，薅到一个较为长期的羊毛。3-5年应该问题不大