咨询一下利率问题:公积金

三年前在本地缴纳了个人自愿公积金，就是用来买房用的。

看到利率5年内2.6，5年以上3.1，那我要货款10万分10年还完，那我每个月需要还多少钱？货款是把钱打到我银行账户，还是给开放商？（期房前几天通知交房，房价72万左右，自己已交了53万，现在手里还有现金20万，一直计划全款买房，但是没有装修款了）。

自己两张xing/用卡，一张10万额度，一张3.6万额度。

老婆两张xing/用卡，一张2万额度，一张1.8万额度。

老婆名下有个农业聚合码，每个月存多少钱就有多少额度。（自己有个工商大P~O~S机，现在好像停户了）

请吧友们给一个最佳的资金利用率方案。