问一下诸位大佬-怎样提前还贷款最划算

由于前段时间债务问题，无奈分了好多手续费高达16%的分期。和家里坦白之后，陆陆续续解决了大部分的债务，还剩下一小部分债务继续努力。

现在有八九万想用来提前还款，民生方面顺利解决了，只罚息1期就可以提前结清。广发这边如果想提前结清需要支付3%的罚息。

我广发分的都是24期至36期的长分期，现在仅仅过了三个月，问下各位大佬这种情况大概多少期提前还款划算点？