线报-「本文供买不了百万医疗的中老年人包括年轻人参考」65周岁前后的意外险配置搜集

（本文仅供不符合百万医疗条件的各类人群参考，儿童类的看我另外帖子。）码字不容易，欢迎补充和纠错。

因为有位网友咨询我大龄老人的意外险，不少人都认为老人买不了保险，所以也不研究，或者随便买个真正遇到突发事情也不够性价比。

推荐老人的意外身故、意外伤残总额度在50万~100万，意外医疗的总额度大家自己看着办。能买到百万医疗的老年人，就少买点意外医疗，多保障意外身故、意外伤残、意外骨折。买不了的就多考虑意外医疗的额度，少考虑社保外用药了。

意外险的好处

1.自己问题导致的意外身故、意外伤残、意外医疗等都有保障

2.别人第三者责任导致的意外身故、意外伤残，如果第三者无法赔付（各类原因：穷；就选择牢底坐穿；逃逸警察抓不到；第三者也死亡......甚至法院判下来赔付少的可怜......），但是自己的意外险也是有效的。

参考文章：

http://www.sohu.com/a/24......

http://baijiahao.baidu.com/s......or=pc

《刑事诉讼法》第九十九条第一款 被害人由于被告人的犯罪行为而遭受物质损失的，在刑事诉讼过程中，有权提起附带民事诉讼。被害人死亡或者丧失行为能力的，被害人的法定代理人、近亲属有权提起附带民事诉讼。

据此，对附带民事诉讼的判决只支持包含医疗费、护理费、误工减少的损失、交通费及丧葬费等“物质损失”。这样考虑的原因之一是罪犯的经济能力较差，无法支付高额的精神损害赔偿。

在刑事附带民事案件中，不能简单套用《人身损害赔偿解释》要求高额的损害赔偿金，应当根据案件的具体情况与被告人达成和解协议，实现利益最大化。

3.第三者责任导致的意外医疗分很多种情况。

能开到第三者无责证明的话：直接找自己的意外险的保险公司报。不报就打官司啊。

开不到第三者无责证明的话：

找律师去法院打官司：医疗费用依法应当由第三人负担， 第三人不支付或者无法确定第三人的，由基本医疗保险基金先行支付。基本医疗保险基金先行支付后，有权向第三人追偿。

发生交通事故后，第三方不愿意赔偿该怎么处理？

人身损害赔偿包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，受害人因伤致残的还需要增加残疾赔偿金、残疾辅助器具费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费等。协商赔偿不成，可起诉至法院。

然后，您必须先向第三方索赔。如果第三方不予支付，您应向人民法院提诉讼。经人民法院立案后，书面请求保险公司先赔偿的，应向保险公司提供人民法院的立案证明，保险公司按保险合同的约定先行赔付。您还必须签具权益转让书，将向第三方追偿的权利部分或全部转让给保险公司，并积极协助保险公司向第三方追偿。如果您放弃了向第三方索赔，而直接向保险公司索赔，保险公司将不予受理。

参考文章：

http://www.zuanke8.com/thre......

外伤医保能报吗，第三者责任造成的事故，保险怎么报？| 深蓝保

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但是要注意部分小公司保险里的约定（不局限老人）里的各类坑：

1.高空堕落不在保障范围；

2.部分保障涉及身故、伤残，额度减半，比如营运交通工具等约定；

3.退休人员赔偿减半；

4.无业人员、退休人员不可买大额版本，只能买基础版，否则买大额的版本也不赔；

5.意外住院津贴如果别家保险公司报过，本保险中津贴不赔付。

.............等等很多坑，因为很多人只看保障内容，对于赔付的具体约定基本不怎么细看。。。。所以容易入坑

一、50~65周岁，选择性大。

以下单纯提高意外身故，猝死的总额

1.只能买到65周岁

【众安保险】奋斗无忧综合意外险 人身伤害淘宝猝死保险 短期一年 19.9元（淘宝）

意外身故 20万

意外猝死 20万

2.只能买到65周岁

【众安保险】全年奋斗无忧综合意外险人身伤害猝死保险-10万版 9.9元

（注意：淘宝只有9.9元版本，在众安APP里有9.9~99元的版本，大家自己搜索下比较。99元的意外身故虽然是50万，但是意外伤残只有5万，带意外医疗。

注意保障额度。单纯想要意外身故的带点意外医疗的，可以买99元版本，自己看吧。我就给我父母买个9.9元稍微提高意外身故、猝死的总额度而已。）

意外身故 10万

意外残疾 1万

猝死（突发急性病后24小时内死亡） 10万

此外，微保里也有个19.8元的保险，和这个9.9的保障区别是多个意外全残10万，但是意外全残的几率太低（自己看意外险伤残定义），我就没推荐了。

以下社保外用药也可报销

3.只能买到65周岁

【众安保险】众享e家家庭共享意外险旗舰版

个人点评：推荐家里如果有至少三位老人都临近65周岁的话，可以考虑这款，便可一起续保到70周岁。

购买途径1 某APP 返利15?strong>

购买途径2 众安保险APP

唯一特色优点1：可以续保到70周岁（其它老人意外险都是今年买，明年下架就没了）

优点2：社保外也报

规则：投保人可以给投保人自己、 自己父母、自己配偶、自己子女、 自己配偶的父母投保。 但是至少要3人起投，封顶7人

以3人为例，最便宜版本 398元，然后是988元 1988元.对应各类额度不一。。。。个人推荐398元，然后再给父母配个只报社保内用药的其它意外险辅助即可。报销先报只报社保内的其它意外险，然后再报这份社保外也可报。

意外身故残疾 20万

意外医疗 2万（合同我没看到，虽然页面写着0免赔，100?。没猜错这个C款的话应该是：社保内0免赔，100?，社保外免赔100元，80?例）

住院津贴150元/天（1.8万）

救护车2000元

4.只能买到65周岁

【总共三款，自己分析】奋斗无忧全面守护综合意外 165元 （支付宝APP 众安保险服务 意外）

意外伤害身故残疾 30万

意外交通工具意外伤害 30万

意外医疗 50000元（社保内0免赔，100报?社保外免赔100元，80?例）

意外住院津贴 100元/天

意外救护车费用 600元

5.50~90周岁

这个现在支付宝暂时没卖的了。变成了不划算的平安的只报社保内用药的产品。不知道是否继续上架。欢迎补充购买路径。

（支付宝销量冠军）老年人综合意外保险 76元起步（64周岁价格是147元）（支付宝APP 蚂蚁保险 意外 中国太平）

意外身故、残疾 10万

意外医疗费用 1万（社保内100?社保外80?

意外住院津贴 9000元

猝死 10万

轮船客运汽车意外伤害 10万

私家车网约车意外伤害 10万

飞机火车意外身故 30万

救护车费用 300元

骨折意外补偿 5000元

以下只报社保内用药

6.【中国平安】个人综合意外险/人身医疗意外险1年交通伤害保险一年 豪华计划

购买途径1：淘宝 常年打9折 是151元（64周岁价格也是151元）~159元

购买途径2：支付宝APP 蚂蚁保险 意外 168元

两个可以同时买，这样子达到意外医疗10万的总额度， 主推原因是医疗垫付，平安家的，速度快。

意外身故、残疾 30万

意外医疗 50000元（限社保内用药，100免赔，社保内100?

猝死 15万

飞机身故、残疾 200万

火车身故、残疾 20万

汽车身故、残疾 15万

意外住院津贴 100元/天（9000元封顶）

还有个322元的版本，但是比较意外医疗的额度，明显这个151元版本性价比最高。

此外还有不怎么推荐，但是热销的，假如以上停售的话再考虑。或者想增加意外身故、意外伤残、意外医疗总额度的也可以考虑。

7.【众安保险】全年无忧综合人身意外保险 个人短期伤害猝死险一年 285元（淘宝 ）

推荐原因也是：医疗垫付，但是感觉不如平安。 甚至不如第四个165元的奋斗无忧全面守护综合意外。不知道为什么那么多人买。

意外身故残疾 30万

猝死 3万

意外医疗 50000元

意外住院津贴 100元/天（免赔3天，限90天）

意外救护车费用 600元

营运飞机身故、残疾 200万

营运火车身故、残疾 60万

营运汽车身故、残疾 25万

乘坐私家车身故、残疾 20万

驾驶私家车身故、残疾 20万

二、65周岁以上，随时买不到，选择性小。

65周岁后可买的推荐：

以下社保外用药也可报销

1.50~90周岁

这个现在支付宝暂时没卖的了。变成了不划算的平安的只报社保内用药的产品。不知道是否继续上架。欢迎补充购买路径。

（支付宝销量冠军）老年人综合意外保险 76元起步（64周岁价格是147元）（支付宝APP 蚂蚁保险 意外 中国太平）

意外身故、残疾 10万

意外医疗费用 1万（社保内100?社保外80?

意外住院津贴 9000元

猝死 10万

轮船客运汽车意外伤害 10万

私家车网约车意外伤害 10万

飞机火车意外身故 30万

救护车费用 300元

骨折意外补偿 5000元

2.45~80周岁

微信 微保 中老年意外险 平安保险  

（最大额度的尊享版45~65周岁年付245元，月付 22，一年算下来多花19元；66~75周岁年付388元，月付35元；76~80周岁年付608元，月付55元）

优点1：不限社保；可以月付，遇到身故下个月不用交钱了，符合杠杆什么的。。。

优点2：不限社保用药，而且高达90?br />

非常大的缺点1： 意外身故额度太低

缺点2：社保内用药报销比例低，建议用个社保内100?的产品先报

意外身故 5万（注意：这个很低）

意外伤残 20万

意外医疗 5万（不限社保，100元免赔，90?

意外住院津贴 100元/天

意外骨折住院津贴 1万

3.50~89周岁

【众安保险】老年人综合意外险短期个人猝死人身伤害医疗保险1年 353元（这个是64周岁价格）

优点：救护车、电信诈骗

缺点：报销比例低才80?社保内外都是80?建议用个社保内100?的其它意外险产品先报。

意外身故残疾 20万

营运交通工具意外 20万

意外医疗2万（社保内100元免赔，80?社保外200元免赔，还是80?

意外骨折、关节脱位 1万

猝死 1万

意外住院津贴 100元/天（免赔3天，限90天）

救护车 2000元

电信诈骗 10000元（80?付，最多两次）

以下只报社保内用药

4.55~80周岁

大地保险 尽孝守护意外险

购买路径：某APP 有返利 15?br />

优点：意外医疗额度非常足，性价比超高。

缺点1：意外身故伤残额度低的可怜。

缺点2：报销比例是80?没社保身份才60?br /> 缺点3：意外住院津贴才10元和20元/天

228元的对应意外医疗是8万，意外身故残疾才3万。 只要228元，还有返利。

150元的对应意外医疗是3万，意外身故残疾才2万

个人推荐： 买个意外医疗8万，分量足够！没见到过哪家意外医疗部分这么足。遇到非常大额的意外医疗先报这个80?然后剩下的报其它100?的意外险产品。

5.61~70周岁

途径1： 淘宝 【易安保险】 退休乐老人综合意外险意外医疗住院津贴 最大额度还是500元

途径2：支付宝APP 50万全年老人意外险 也是易安保险 最大额度还是500元

优点：意外身故伤残额度足，所以价格贵。救护车和津贴非常高。

缺点：还是价格贵

个人点评：不差钱的话，其实我自己也想买这款。可惜我得的是穷病。

意外身故残疾50万

意外医疗5万

意外住院津贴 250元

骨折意外津贴 2.5万

救护车 2500元

不知道两个途径是否可以同时购买，我没买，所以没测试

三、

此外还有的不划算的产品，此处写上供大家比较，以防以上产品停售

1.50~79周岁

【中国人保】老年人意外保险人身意外伤害老人医疗骨折脱臼救护车 399元

购买路径：淘宝

意外医疗 4万（社保内100元免赔，100?

意外骨折和脱臼 1万

意外骨折津贴 150元/天（单次15天，总限30天）

救护车 2000元

2.66~80周岁

某APP 返利15?

众安孝欣保老年综合意外险

不保骨折的话 300元对应的 意外医疗是2万，200元对应的是1万，不限社保。

有保骨折的版本，价格就。。。。

3.61~90周岁

【易安保险】易安退休乐老人综合意外险保至90岁骨折摔伤全都保

61~70限5份

71~80限3份

81~90限1份

每份

意外身故伤残 10万

意外医疗 1万

意外住院津贴 50元/天（单次90天，总限180天）

骨折意外5000元

救护车500元

以下某APP有返利

人保 孝心保 中老年人意外险2018

55~80周岁

中国平安 福禄寿中老年意外险 返利20?br /> 199元 意外医疗 5000元，339元 意外医疗 1万

50~79周岁

太平保险 松鹤延年中老年人意外险 返利25?br /> 182 1万，363 2万

50~75周岁

太平洋 太享中老年意外险 返利20?br /> 三种计划，61~70 359 3万，71~75 469 3万

50~75周岁

阳光 长寿保中老年人意外险 返利 20?br /> 380元意外门诊/住院医疗 2万，180元 1万

50~90周岁

安联 不倒翁中老年人意外骨折险（2018版）

还有特色产品：

1.某APP有返利

45~74周岁

史带保险 常回家看看中老年保障计划

99元

意外伤害

意外公共交通工具伤害

意外医疗仅限骨折 1万

异地亲属慰问探访费用 3000元

保障被保险人在保险期间内，如患急性病或发生意外事故，因该急性病或意外事故导致身故或经诊断须住院治疗且连续住院超过7日（含），被保险人的1位成年直系亲属（与被保险人日常居住地须不在同一城市）前往被保险人所在地探访并照料，给付以下一项或二项费用：

（1）探望人从其日常居住地直接前往被保险人所在地的往返经济舱机票、船票或火车票；

（2）照料被保险人住院期间，限于住院所在地的合理住宿费用（限三星级酒店标准间），每日不超过200元。

2.淘宝的

45~80周岁

10元钱，有人买。大家应该知道是哪些人群需要买吧。

【史带财险】一年期中老人走失保险 中老人意外险 老人回家保险

报完警察，30天还没找到老人的，可以拿钱。

3.支付宝里还有，自己转转

4.自己写的保险汇总贴

        【汇总贴】我自己整理的自己以前写的保险相关汇总贴

http://www.zuanke8.com/thre......