敲锣打鼓来科普—存款并非只赔50万（包商接管全流程）

2019年5月24日，“明天系”的包商银行因出现严重信用风险，被人民银行、银保监会联合接管。

2020年8月6日，人民银行发布《2020年第二季度中国货币政策执行报告》回顾了包商银行风险处置的过程。

接管当日，包商银行的客户约473.16万户，为最大程度保障广大储户债权人合法权益，维护金融稳定和社会稳定，人民银行、银保监会决定：由存款保险基金和人民银行提供资金，先行对个人存款和绝大多数机构债权予以全额保障。

2020年1月，接管组按照市场化原则，遴选出徽商银行作为包商银行内蒙古自治区外四家分行的并购方，并确定了新设银行即蒙商银行股东的认购份额和入股价格。

2020年4月30日，蒙商银行正式成立并开业。同日，包商银行接管组发布《关于包商银行股份有限公司转让相关业务、资产及负债的公告》：包商银行将相关业务、资产及负债，分别转让至蒙商银行和徽商银行。

接管以来，人民银行在接受足额优质抵押品的前提下，向包商银行提供了235亿元额度的常备借贷便利流动性支持。

存款保险基金向蒙商银行、徽商银行提供资金支持，并分担原包商银行的资产减值损失，促成蒙商银行、徽商银行顺利收购承接相关业务并平稳运行。

根据前期包商银行严重资不抵债的清产核资结果，包商银行将被提起破产申请，对原股东的股权和未予保障的债权进行依法清算。

另外，2020年7月17日，银保监会发布公告，对“明天系”旗下华夏人寿、天安财险、天安人寿、易安财险、新时代信托和新华信托六家机构进行接管；证监会对“明天系”旗下新时代证券、国盛证券、国盛期货进行了接管。

至此，昔日的“明天系”核心万亿资产已被依法悉数接管，庞然大物正在快速消解。

题外话

我国的银行、保险、证券公司，是不能真正意义上“破产”的，如果出现风险，都会被监管部门接管，妥善安排。

我国第一家“倒闭的”海南发展银行，银监会接管后交给了工商银行，对储户进行了完全兑付。

而这次被接管的包商银行，其实储户也不会受到一分钱损失，徽商银行和蒙山银行已经全盘接管兑付，目前的破产程序，只是处理包商银行的资产包，追究股东明天集团的责任。

也就是说，大家所说的存款只赔50万，只是存款保险的赔付金额，这个钱是用来赔给接管方，而接管方除了收到这个保险赔付金以外，还会收到人行的常备借贷金，用以给储户足额兑付，储蓄存款并不是只赔50万！

至于以后会不会打破刚兑还难说，至少目前来说，银行还是刚兑的。